11月30日，我市召开“优化营商环境”系列政策解读第二次新闻发布会。 市自然资源局党组成员、副局长、新闻发言人庞云冲，市司法局党组成员、路北公证处处长付超智，市自然资源局党组成员牛忠水国家金融监督管理总局德州市住房公积金管理中心党组、副主任监察科四级调研员张书江，自然资源登记科科长杨建民市自然资源局出席新闻发布会，介绍我市房地产“流转抵押”制度一体化改革情况并回答记者提问。

今年以来，我市全面开展“带押转让”工作，确保抵押房产依法转让，解决办理时间长、交易风险高、财务负担重等问题。现有房屋转让负担。 5月，我市主动向山东省自然资源厅申请实施“公证取款、存款零手续费”和“网上全闭环”资金监管“存款转账双零模式”， 6月9日获得省自然资源厅批准，是省内唯一的试点城市。 按照市委关于全面推进“存转”制度一体化改革房地产业健康发展座谈会要求，市自然资源局牵头起草了《全面推进“存转”体制改革方案德州市“存转存”制度综合改革目前，该市政府常务会议和市委全面深化改革委员会会议审议通过了该提案。 全市自然资源体制积极创新，积极探索房地产“流转抵押”业务。 10月25日、11月21日，该作品由自然资源部《登记法治》、《中国自然资源报》发表。 在全国不动产登记领域推广，形成了一系列可复制、可推广的“德州经验”。

推动“存款转账”模式升级

实现全链条“一站式服务”

升级完善“转让带抵押”服务模式，该模式是在我市目前主要实行的新旧抵押分割模式的基础上（即房产过户登记与新抵押合并后，旧抵押人还清贷款并注销旧抵押）抵押权变更模式（不动产转让登记、抵押权转让登记和抵押权变更登记相结合）和双通知登记模式（不动产转让通知登记和抵押通知登记）新增买方银行“一站式”处理，房产业主何行可自由选择以上三种模式，更好维护各方合法权益； 推广“担保转账”网上申请，不断完善“担保转账综合监管服务平台”，实现登记、贷款、借贷、还款全流程无缝衔接和闭环管理； 对符合合并办理条件的企业，按照申请进行合并办理，缩短办理时限，为各方提供便利服务。

推动“存转”领域拓展

实现“楼盘类型全覆盖”

深入研究“担保转让”政策内涵，准确把握“担保转让”实施范围，在推动住宅领域率先开展“担保转让”业务的基础上，继续拓展“担保转让”业务。覆盖“担保转让”，全面开展工商房地产“抵押转让”。 采取多种方式向企业宣传“带押出让”政策，引导企业利用“带押出让”盘活工商业地产，综合运用土地分割、流转等政策盘活低效土地，实现企业互助、帮助企业发展。 ; 充分发挥房地产中介机构的桥梁纽带作用，积极为二手房交易双方宣传政策并提供正确引导，激发房地产中介机构活力； 畅通银行间“存转”通道，充分尊重买卖双方的自主选择。

推动“存转”有效监管

实现全流程“闭环零风险”

围绕“担保转让”贷款业务新特点，坚持市场化、法治化原则开展业务，建立健全风险管控机制，全面运用“担保转让”综合监管服务“平台”实现及时借贷、还款、资金支付、余额支付结算，全流程实时监控，确保资金安全高效。 一方面，完善同业银行业务的“银内监管”机制。 对于同行业务，银行业金融机构在银行内设立专门的“存取款和存款账户”。 清算完成后，卖方银行将在3天内完成网上抵押注销申请，并办理抵押注销登记。 逾期未提出申请的，房地产登记机构将直接办理抵押注销登记，并通知卖方银行。 另一方面，推广同业业务“公证存取款”。 各银行业金融机构与公证处、不动产登记机构签订公证取款、存款合作协议，优化取款、存款协议签订方式，实现网上签字，减少跑腿次数，明确购房结算方式资金，为购房者、卖家和金融机构提供资金安全保障。

推广“押金转账”，转移利润、降低费用

实现“增量不涨价”惠及民生

我市将进一步实行企业登记“零收费”。 企业（含个体工商户）办理不动产转让、抵押等各类登记服务时，免收不动产登记费（含置业费）。 各级不动产登记机构对企业实行“零收费”。 即刻申请，享受”服务模式。

截至目前，“带押流转”工作已在各县（市、区）开展，共办理“带押流转”业务196笔，累计涉及抵押金额21877.92万元。卖方，其中住宅项目“转让带押”业务189个。 “抵押转让”4个，涉及卖方抵押金额8862.98万元；工业项目“抵押转让”4个，涉及卖方抵押金额9227.05万元；商业项目“抵押转让”3个，涉及卖方抵押金额3787.89万元，大大缓解了这一问题。 降低了房地产交易中商家筹集过桥资金的压力和成本，全面保障交易资金安全。

有记者问

目前，我市现房“带押转让”业务已开展半年多。 围绕企业需求和群众关切，主要采取了哪些措施？ 取得了哪些成果？

杨建民：一是降低手续费，全面实行取款、存款零手续费。 为保证“担保转账”资金安全，“担保转账”公证取款和存款账户在德州市路北公证处设立。 通过政府购买服务，实现“公证、取款零收费”，业务人员无需缴纳公证费用。 享受“存款转账”的公证取款和存款服务。

二是扩大抵押转让范围，丰富抵押转让种类。 在稳步推进二手房“转让抵押”工作的基础上，将“转让抵押”业务逐步拓展至工商地产。 同时，新增“带押过户”服务模式德州二手车过户手续，在原有模式基础上新增“抵押变更”模式和“双重通知登记”模式。

三是扩大覆盖面，扩大“存转存”服务机构。 以现有工商银行、中国银行、农业银行、建设银行、农村商业银行、邮政储蓄银行、浙商银行、德州银行、齐鲁银行等9家银行为基础，共计65家银行网点中德州二手车过户手续，各银行将金融机构纳入全市“担保过户综合监管服务”管理平台，逐步实现德州市金融机构和不动产登记类型的“担保过户”全覆盖。

该业务的发展，有效解决了企业和公众在房产交易中筹集“过桥资金”和融资成本高的问题。 探索化解银行不良贷款的新途径。 同时，充分保障了交易资金的安全，使买卖双方、银行、政府安心、放心的基础上，促进了土地要素的有效流动，不仅实现了实现各方共赢，也促进经济社会高质量发展。

“担保转让”是否需要提前结清原商业房贷款？ 公积金贷款金额如何计算？

牛中水：原来的商品房贷款不需要提前结清。 二手房交易过程中，卖方无需提前偿还旧贷款或取消抵押登记。 购房人可同时办理公积金贷款和房产过户登记及新增抵押权登记。 抵押登记完成后，即可发放公积金贷款。

公积金贷款限额根据借款人及配偶的公积金缴存基数、账户余额、缴存时间、每月还款能力等综合计算。 夫妻双方缴纳公积金的贷款金额最高不得超过50万，其中一方缴纳公积金不得超过40万。 贷款总额不超过房屋主体价值的80%（一套）和70%（两套），不包括储藏室和车库价值。

为推动抵押房产过户登记“零押金、零公证”便利政策有效落实，市司法局采取了哪些具体工作措施？

傅朝智：一是创新公证取款和存款机制。 买卖双方在签订房屋买卖合同的同时，还签订了定金协议。 买方将首付款和买方贷款银行发放的贷款存入公证处的存款账户。 完成房产过户登记后，公证处将上述资金转至卖方银行。 该账户用于偿还卖家未偿还的贷款，剩余余额转入卖家个人账户。 通过公证的介入，可以实现交易资金的法律监管，交易安全得到充分保障，解决买卖双方互不信任的问题。

二是提供公证组合服务。 德州市路北公证处开发了远程“公证签约”平台，公证员可以与双方远程在线沟通，核实身份，提供房产交易风险咨询，审核房屋买卖合同和贷款抵押合同，电子签署相关文件，并发送提现凭证等相关功能。 该平台与德州市自然资源局房产抵押转让综合服务平台对接，可实现抵押转让公证、押金、押金公证全流程在线，真正让人们零跑腿、零公证。费用。

截至11月28日，已通过公证处专用存取存公证账户办理了36笔二手房抵押交易，涉及交易资金1407万元，全程零手续费。

请介绍一下银行间“存款转账”通道的畅通情况和下一步工作？

张书江：一是组织业务培训。 组-银行业务往来。 目前，全市各县（市、区）已开展“同存划转”工作，共办理银行间交易14笔。

二是督促业务流程转型。 市自然资源局、市司法局、市住房公积金管理中心等部门联合印发《关于开展现有住房“押金过户”登记业务的通知》，指导银行理顺工作机制，简化业务处理程序，并大幅减少处理时间限制。 。

三是推动业务系统升级。 引导银行按照《德州市“公证取款零收费”试点实施方案》和“网上全闭环转账登记业务”综合监管服务平台进行数据对接，实现内部业务系统升级线上全闭环资金监管。 目前，市域内共有工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮政储蓄银行、齐鲁银行、德州银行、浙商银行、德州银行等9家市级机构农商行已全部接入资本监管平台。

接下来，国家金融监督管理总局德州监管局将指导辖区银行机构在依法合规保障资金监管和各方利益的基础上做好以下工作，推动落实银行间“担保转账”业务：一是完善沟通协调机制。 加强银行间合作，形成共识，制定通用做法，进一步优化流程和配套措施，明确相关各方各环节的责任和要求，确保运行机制畅通。 二是加强业务培训和宣传。 通过营业网点、网站、媒体等渠道，提高银行员工和客户对“安全转账”的认知和理解。 三是强化风险管理。 银行应加强同业“担保转账”业务风险管理，梳理各环节风险点，制定应急预案，有效防范风险。