作者〡陈小强《中国农业发展银行总行专家委员会》

文章〡《农业发展与金融》2023年第9期

【摘要】 水是生命之源、生产之关键、生态之基。 治理水资源、盘活水资源、造福人民、支持水利建设，是农发行“支农报国、服务人民”崇高使命的必然要求。 也是农业银行发挥“补短板、强短板、惠民生”的重要战场。 本文分析水利行业形势，总结以往工作经验，分析当前问题，提出下一步工作建议，以进一步提高农业发展银行水利信贷支持质量和效率建造。

【关键词】水利基础设施信用

经过“十二五”、“十三五”的努力，我国水利工作现已进入加快补短板、消除薄弱环节、筑牢底线的关键时期。安全，解决累积问题，升级。 政策方面，党的二十大报告明确要求统筹水资源、水环境和水生态治理； 金融方面，水利建设投资不断加快，对水利信贷工作的支持对象和力度提出了新的要求。 。

一、我国水利建设总体情况

（一）水利概念及其内涵的演变

“水利”一词，原指渔业之利。 战国末期的《吕氏春秋·申人》记载，“掘地生钱，取水利”。 到了西汉，“水利”一词又增添了防洪、引水、航运等现代水利的核心内涵。 《史记·河渠书》记载了一系列治河、防洪、开渠通航、引水灌溉的史实，并指出“从此，用物者议水利”。 ”。 近代以来，随着社会经济和技术的不断发展，水利的内涵进一步丰富和细化，出现了工程水利、环境水利、水能源开发、水土保持等新内容。添加。 1933年，中国水利学会第三届年会决议①从工程水利的角度指出：“水利”工程主要包括八种类型，即防洪、排水、灌溉、水利、航道、供水、下水道和港口工程。 2006年，《中国水利百科全书》进一步明确和细化了各类水利工程和设施，主要包括堤、坝、闸、槽、渠、井、泵站、管道、鱼道、码头、电厂、河道等。水土保持、污水处理、水产养殖、旅游、环境保护等水利工程及设施。

因此，从学术定义来看，水利建设主要包括防洪、灌溉、给排水、污水处理、水能源开发、航运、水产、旅游、水土保持、水生态保护等。 2011年中央一号文件《中共中央国务院关于加快水利改革发展的决定》明确，2011年至2020年我国水利建设主要包括农田水水利、中小河流治理、小型水库除险加固、解决工程缺水、防洪抗旱等。 、农村饮水安全、大江河管理、水资源配置工程、水土保持和水生态保护、水能源资源开发、加强水利科技支撑等10个方面。 这与水利的学术定义高度一致，构成了我国水利建设的主要内容。

（二）新时代水利建设主要成就

党的十八大以来，我国高度重视水利建设，将水安全上升为国家战略，水利事业取得重大成就。

一是流域防洪方面，十年来新增水库库容1051亿立方米，新增河堤5.65万公里，新建各类水情站5万多个水利灾害防御预警能力显着提升。 二是水网建设方面，新建大中型灌区7330个，新增农田有效灌溉面积1亿亩。 农村自来水基本普及，2021年底达到84%，水资源配置和保障能力全面提升。 三是在节约用水方面，全国节约用水行动全面深入推进。 2012年至2021年，单位国内生产总值和工业增加值用水量分别下降45%和55%，全国用水总量基本稳定。 四是在生态保护方面，近十年来水土流失面积和强度有所减少。 水土流失面积累计治理58万平方公里，华北地区地下水位成功实现由降转升。 五是在水利管理方面，坚持两手抓，出台了一系列水利投融资政策。 2011年至2021年共完成投资6.66万亿元，是前十年的5倍。 大数据等信息技术与水利业务深度融合，实现重要水务信息的及时掌握。

（三）新时期水利建设投资

近年来，我国水利建设投资规模稳步增长，特别是“十四五”期间。 它主要呈现出三大特点：

一是全年水利建设投资较快增长。 2011年以来，我国水利建设投资呈快速上升趋势，年均增速达33.48%。 2022年将突破万亿大关，创历史新高。 （见图1）

二是水利固定资产投资增速高于全社会平均水平。 2012年至2022年水利总投资年均增速12.32%，高于同期全社会固定资产投资年均增速2.89个百分点。 （见图2）

三是水利建设投资来源构成逐步变化。 总体来看，政府投资占比呈下降趋势，2015年以来国内贷款和企业民间投资占比大幅上升，主要原因是2014年以来地方政府债务管理持续加强，政府投资有限财政资源远远不能满足水利建设的需要。 部分资金缺口正逐渐转向其他融资来源。 （见图3）

二、银行支持水利建设情况

（一）全国水利建设总体规划和重要部署

党的十八大以来，习近平总书记站在中华民族可持续发展的战略高度，明确提出“节约优先、空间均衡、系统性”的治水思想。治理、双手用”，为新时代水利发展提供了行动指南。 。

2011年中央一号文件《中共中央 国务院关于加快水利改革发展的决定》（以下简称《决定》）确立了水利发展方向2011年至2020年我国水利行业。此后，《2011-2015年水利发展规划》、《水利十三五规划》等我国水利领域的重要规划和政策“改革发展”等都是在《决定》框架下制定和推进的。 《决定》强调新形势下水利的战略地位和作用，明确提出了2020年我国水利改革的目标任务，对扩大农田水利建设、提高防洪、提高抗旱应急能力，加强水资源配置工程建设、水土保持和水利建设。 部署生态保护、水能资源开发等10项重点任务。 此外，《决定》明确“支持农业发展银行积极开展水利建设中长期政策性贷款业务”是农业发展银行全面开展水利建设的最重要的政策依据。水利建设贷款。

2021年发布的《水安全“十四五”规划》（以下简称《规划》），是“十四五”期间我国水利事业发展的纲领性文件。 《方案》重点全面推进国家水网工程建设，研究提出“十四五”期间水安全保障目标任务和2035年目标展望。 “十一五”期间，要重点实施国家节水行动和重大工程。 重点工作有水利工程建设、防洪薄弱环节建设、水土保持和河湖整治、农业农村水利建设、智慧水利建设、重点水利区改造、加强水利建设等八项重点任务。管理。

在《规划》框架下，中央层面也在重要会议和文件中对集约化水利建设作出了一系列重要部署。 例如，2022年4月，中央财经委员会第十一次会议对全面加强水利基础设施建设作出部署，要求加快国家水网主体框架和主干道建设，完善农田水利设施，实施实施大型供水工程，加强防洪排涝和污水收集处理建设。 2022年5月，《国务院关于印发扎实稳经济一揽子政策措施的通知》将“加快推进一批示范成熟的水利工程项目”列为稳投资稳经济的首个政策。促进消费。 2022年12月，《扩大内需战略规划纲要(2022-2035年)》再次对水利建设作出专项部署，重点加快建设防洪减灾、水资源配置、水生态保护等功能。 。 2023年1月，《中共中央国务院关于全面推进2023年乡村振兴重点工作的意见》单独章节强调部署“加强水利基础设施建设”。 此外，《“十四五”期间推进智慧水利建设实施方案》、《“十四五”城市排水防洪体系建设行动计划》等部委文件《关于加强非常规水源配置和利用的指导意见》、《关于加强非常规水源配置和利用的指导意见》对水利事业也产生了较大影响。 部署在各个专业领域。

通过上述分析可以看出：一是中央对水利建设越来越重视，水利相关部署日趋密集，领域划分逐步细化。 二、当前我国水利建设发展重点领域主要包括水资源配置、农田水利、防洪排涝、城乡供水、水生态保护与治理、水能源开发与利用等七个方面。综合利用、智慧水利。

（二）当前水利基础设施建设投资需求分析

从总量上看信贷岗位职责，我们从水利部获悉，2023年水利投资计划与2022年基本持平，预计超过1万亿元。 预计到2035年，水利总投资将超过15万亿元。 可见，未来十年水利建设仍将保持高位运行，持续存在较大投资需求。 主要原因有两个：一是我国目前水利基础设施还不够完善。 针对我国水资源时空分布极不均匀、洪涝灾害频发的实际水情，各级政府按照要求加快实施一大批水利工程“十四五”水安全规划，持续高投入。 需要。 二是水利建设是稳定经济的重要手段。 大型水利工程建设具有投资大、产业链长、创造就业岗位多、带动能力强的功能。 2022年，水利建设直接就业人员251万人，其中农村劳动力205万人。 疫情后经济恢复期，大力推进水利建设将为稳投资、促就业提供有力支撑。

从结构看，2022年水利投资将重点关注四个领域：一是流域防洪建设领域，完成投资2964亿元； 二是国家水网建设领域，完成投资4179亿元； 三是水生态环境保护，完成投资2132亿元； 四是推进水文基础设施、数字孪生流域、三峡后续建设，完成投资810亿元。 据水利部发布的信息显示，下一阶段将重点围绕完善流域防洪、建设全国水网、修复江河湖泊生态环境、推进数字孪生系统建设等方面，努力保持水利基础设施建设规模和进度。

（三）支持水利基础设施建设行业竞争分析

从2020年开始，全国水利工作会议连续四年提出进一步扩大信贷规模，将银行贷款作为水利建设重要融资渠道。 特别是2022年12月，水利部、人民银行联合印发《关于加强水利基础设施建设投融资服务的意见》，不仅要求政策性金融加大支持力度，也鼓励商业银行增加中长期贷款。 在融资成本、贷款条件、还款安排等方面提供优惠政策。

在此政策背景下，银行加大了对水利建设的信贷支持。 特别是2022年以来，国家开发银行、工商银行、农业银行、建设银行均通过签署战略合作协议、联合发文等方式加强与水利部的业务合作。 合作方面，近期中信银行等股份制商业银行也积极介入。

目前，行业支持水利建设的主要方式有：一是设立专门机构。 例如，国家开发银行工业四部工业三部负责水利信贷管理，工商银行企业金融部能源水利部负责此项工作。 二是加大优惠政策力度。 目前银行对水利项目的优惠力度较大。 例如，国家开发银行、农业银行、工商银行都可以为国家重大水利工程提供45年的期限，而国家开发银行可以为一般水利工程提供30年的期限。 商业银行对重大水利工程的报价明显低于政策性和开发性银行。 不少银行在FTP定价中也青睐水利项目。 三是大力支持水电建设。 各银行已将水电项目纳入水利建设贷款支持范围，水利部也将水电投资纳入水利建设投资统计范围。 四是金融服务手段丰富。 国家开发银行和工商银行可以发放“项目前期贷款”，以满足预购设备、材料等临时资金需求，工商银行也可以发放“项目运营期贷款”，用于置换项目建设形成的债务资金。 此外，其他银行可凭借牌照优势，提供股权投资、资产证券化、融资租赁、并购重组等多元化服务，增强客户粘性。

三、农业发展银行支持水利建设的成效、经验和问题

（一）农业发展银行支持水利建设的主要成效

早在2007年，农业发展银行就推出了水利建设专项贷款业务。 截至2022年底，累计发放水利建设贷款11838亿元，有力支持了淮河入海、南水北调中线工程等一批具有社会影响力的国家。北引水引江补汉、引淮二期、湖南大兴寨水库、四川亭子口灌区。 重大水利工程。 2022年，农业发展银行全年发放水利建设资金1624亿元，年末贷款余额5992亿元。 贷款金额和余额均创历史同期新高，位居银行前列。 2012年以来，农发行水利建设贷款余额年均增长16%。 特别是2019年以来，年均增速超过20%，超过全行各项贷款平均增速。 （见图4）

（二）农发行支持水利建设的经验做法

一、坚持战略引领。 一是强化战略定位。 总行党委高度重视水利建设信用工作，把支持水利建设作为党中央、国务院部署的重要政治任务全力推进。 在行业内率先推出专项水利建设贷款产品，设立专职营业部，制定专项贷款管理办法，持续加强大额信贷投放。 二是加强顶层推动。 加强与水利部等部委的沟通对接，从顶层规划和政策设计层面推动对水利建设的信贷支持。 特别是2022年，农业发展银行与水利部将签署战略合作协议，共同发布指导意见，召开工作推进会，全力支持各地水利建设。 三是打造特色品牌。 2021年，印发《关于打造“水利银行”特色品牌高质量服务国家水利建设的意见》，提出力争年内核定水利建设贷款8000亿元以上的总体目标“十四五”期间，全力打造“水利银行”特色品牌。

2.持续推进创新。 一是创新发展路径。 结合水价改革、水流生态保护补偿、水权交易、节水交易等水利重点领域改革，探索公益性、准公益性水利融资新思路、新途径建设项目。 二是探索信用模式。 注重现金流管理，结合项目及贷款客户实际情况，充分挖掘项目自身收入及衍生收入、企业综合经营收入等相关经营收入作为还款来源，探索利用融资方式盘活水利基础设施领域现有资产。

3.优化信贷政策。 一是突出六大重点领域。 大力支持水资源优化配置、流域防洪、农村供水、农田水利、水生态保护、智慧水利建设等六大重点领域。 二是向五家主要银行提供优惠信贷政策。 总行服务稳定经济市场的30项专项措施中，从贷款期限、贷款利率、资本金比例、资金筹措、担保方式等五个核心要素上对水利项目给予差异化支持。 三是开辟7条优先贷款渠道。 在受理、存储、研究、审核、审核、审批、发放等七个主要贷款办理环节，优先支持水利项目，提高贷款办理效率。

4、突出精准服务。 一是为政府机构服务。 依托中国农业发展银行健全的四级机构、直达基层的政策执行和业务指导优势，为地方政府和各级水务部门提供点对点的量身定制水利金融服务方案。 二是服务重点客户。 充分发挥桥梁和纽带作用，积极推荐中央企业、地方重点国企、优质上市公司等优质客户与地方水利部门开展项目对接。 三是服务重大项目。 全力支持重大水利工程，带动支持更多地方民生水利工程，形成“重点突破、全面推广”的良好业务格局。 四是发挥行业引领作用。 通过银团贷款、政府与社会资本合作、投贷联动等方式，引导各方社会资本参与水利建设。 例如，2022年，农业发展基础设施基金将支持229个水利项目，预计带动总投资超过4000亿元。

（三）农业发展银行支持水利建设面临的问题

一是业务支撑领域有待进一步拓展。 对比国家水利总体规划和重要部署，对比同业水利贷款覆盖面积，农发行水利贷款支持的领域仍有拓展空间。 比如，对大中型水电、抽水蓄能电站等短板的支持相对缺乏。

二是特色产品有待进一步调整和完善。 此前，农发行提出打造“长江黄河保护贷款”、“乡村振兴水利贷款”、“水生态保护贷款”等一批特色产品。 这些产品需要根据最新的水利规划部署和信用状况进行调整和完善信贷岗位职责，形成有特色、有针对性、专业化、综合性的产品。 次要细分产品。

三是行业内部竞争日趋激烈。 从两年来的信贷实践来看，贷款定价已成为水利项目竞争的焦点。 例如，重庆云阳抽水蓄能电站项目是农业发展基础设施基金的首个投资项目。 在近期的信贷融资招标中，据了解，同行报价在2.5%左右。

四是金融服务方式较为单一。 农业发展银行对水利建设的支持主要通过贷款方式，较少股权投资和机构发行债券。 与同行多元化的金融服务相比显得单一。 竞争主要依靠延迟的期限和较低的定价，这对价差收入影响较大。

四、相关工作建议

为更好服务国家水利建设，有效应对行业竞争，切实提升农发行“水利银行”特色品牌价值，建议在水利信贷工作中重点抓好以下几方面工作：工作：

（一）加大支持力度。 鉴于未来十年我国水利投资仍将保持较高水平，年均投资约1.3万亿元，我们将进一步加大水利信贷支持力度，明确银行水利建设贷款目标。 未来三年水利建设贷款不低于4500亿元，2023年不低于1500亿元。“十四五”末贷款余额将超过8000亿元。

（二）完善产品体系。 一、根据中央关于水利建设的最新规划部署，结合水利部水利建设投资统计范围，并参照银行、排水工程、污水处理的通行做法水处理、水能开发利用等全面纳入农业发展银行水利建设贷款支持范围。 全面支持新时代水利高质量发展。 二是根据近年来我国水利投资用途结构，梳理细化我国农业发展银行水利建设贷款二级专项产品，精准满足各类水利投资需求。地方。 具体而言，它包括特殊产品，例如农田水库建设贷款，洪水控制和排水项目贷款，水资源优化分配贷款，城市和农村供水项目贷款，水生态保护和管理贷款，水源资源开发和利用贷款，贷款，贷款，水资源贷款，水资源贷款，水资源贷款贷款，水资源贷款贷款，水资源贷款贷款，水资源贷款贷款和农业水资源。和智能水库贷款。

（3）优化信用政策。 就贷款条款而言，根据一般项目，省级和部长级以及国家一级的贷款条款，从30到45年。 在贷款定价方面，我们将进一步提高利率优惠，并积极寻求中国人民银行的政策支持，以提供水保护资金PSL基金或特殊贷款。 对于主要的国家水库项目，允许分支机构独立设定价格，并在一定金额内实施新发行贷款的FTP优惠定价。 就贷款担保而言，如果实际风险是可控的，则可以针对主要国家水库项目的同行设定担保条件和保证方法。 在服务关键项目方面，将进一步阐明主要水库项目的范围，并将简化此类项目的贷款申请流程，该项目将直接包含在总部的关键项目列表中并享受相关的优先优先政策。 在为关键客户服务方面，对于国家水网络建设（例如南北水转移群体）的主要企业，允许分支机构设定独立价格，并可以基于同行设定贷款条款，保证条件和保证方法。

（4）增加营销工作。 首先，加强向主要客户的营销。 加强与中央企业，省级企业以及与水库和水力发电有关的高质量上市公司的营销对接，促进建立战略合作关系，将支持水库建设作为重要的合作领域，并继续促进将战略合作协议转变为业务发展的实际结果。 第二个是在关键项目的营销对接方面做得很好。 与水资源部的各个部门和局一起建立标准化的项目对接机制，并及时获取水资源各个细分的关键项目列表定期监督并稳固地推进关键项目。 第三个是大力促进投资贷款联系。 中国农业发展银行将在投资干预方面全面发挥其第一步优势，密切跟踪中国基础设施基金会支持的229个水上保护项目的建设进度和信用需求，并迅速研究了这项事业机制和实施措施。

（5）提高服务质量和效率。 首先是促进融资模型中的创新。 专注于项目和客户现金流管理，探索水库项目面向市场的新方法和方法，很好地利用项目操作模型，例如“胖和薄匹配”和“整体项目批准”，并探索水库水资源，生态产品，沙子和砾石采矿等衍生品价值补充项目还款来源。 探索如何在水库基础设施领域振兴现有的资产融资，并促进资产和企业在当地水库相关领域的一体化，以使其更大，更强大。 第二个是丰富金融服务的手段。 全面利用贷款，投资，代理商债券发行和其他用于扩大水库项目的融资渠道的手段。 以水库建设为主题和主要的水库项目，促进政策金融债券的发行，以吸引社会资本参与水库建设。 第三个是探索贷款流量管理。 当银行的总体信贷资源受到限制时，它会使用基础设施房地产信托基金（REIT）和其他方法提前退出长期，有利可图的水库项目，并优先考虑回收资金来支持水保养金建设和水。保护贷款的逐步管理。 转变为流量管理，从而进一步增加了对水库的信用支持。 第四个是与同行进行沟通和合作。 在积极回应竞争的同时，我们将从同龄人的高级实践中学习，并从彼此的优势中学习； 我们还将与拥有股权投资业务的同行进行投资和贷款联系，以补充彼此的优势。 对于具有激烈竞争的主要项目，应灵活地通过联合贷款和联合贷款和其他方法。

（6）加深部委与委员会之间的合作。 首先，全面加深了与水库部门的商业合作。 与水库部的所有业务线保持密切的业务联系，并与水保护领域的相关规划政策和关键项目清单保持同步，并共同进行商业培训，实地调查等。政策功能在水库行业政策文件中的作用，以创造一个良好的外部环境，以实现业务发展。 第二个是加强发展和改革部门之间的业务联系。 发展和改革部的农村经济路线负责水库基础设施开发计划，计划和政策，并负责可行性研究关键项目的批准。 有必要积极建立与农村经济路线发展和改革的业务联系，密切跟踪主要水库项目的早期进展，并迅速与相关机构进行协调以进行信贷工作。

（7）加强保障措施。 首先是继续分开评估。 继续在省级分支机构绩效评估中包括水保护贷款贷款，以进行单独的评估，以完全动员分支机构的热情。 第二个是倾斜资源分配。 将优先考虑确保水库建设贷款的信用量表需求，增加内部FTP定价的优惠待遇以及动员分支机构的热情。 第三是努力制定分化的监管政策。 积极向中国银行和保险监管委员会申请，以实施差异化标准，以计算水保护贷款的风险加权资产。 第四个是加强摘要和宣传。 全面总结了农业发展银行的经验和实践，绩效的重点，典型的案例等，以支持水库建设，并增加对各级政党和政府的晋升。 通过主流媒体，农业发展银行网站，微信官方帐户和其他渠道很好地讲述“水库银行”品牌故事。

笔记：

①中国液压工程学会是中国液压学会的前身。 中国液压学会是国家权威水库学术机构。 它接受中国科学技术协会和水资源部的商业指导和监督。 它赞助国内核心水库期刊，例如“水库杂志”。