“作为管家，我经常在不同的平台和雇主家工作，所以我从来没有缴纳过基本养老保险。” 来自重庆的周女士表示，虽然她现在的收入还不错，但她认为自己老了就不能再工作了，也没有养老金了。 ，我还是觉得不安。

在详细了解保险产品后，她决定为自己购买一份专属商业养老保险。 “保险和保费缴纳都很灵活，金额和时间都可以自己决定。如果我不登录，暂时没有收入，我可以停止缴纳，账户也不会失效。” 周女士说。

应对人口老龄化加速，金融可以发挥重要支撑作用。 周女士上面提到的专属商业养老保险就是养老金融支撑作用的一个缩影。 近年来，银行业、保险业充分发挥自身优势，积极参与多层次养老保险体系建设，增加养老基金积累，实现养老基金保值增值，探索满足人民群众差异化养老需求。 养老金金融“在许多地方蓬勃发展”。

养老金融产品不断拓展

“养老需要提前规划、需要专项资金。养老保险产品期限较长，有助于将短期储蓄转化为长期养老资产。” 清华大学五道口金融学院中国保险养老金研究中心研究主任朱俊生表示。

长期以来，商业养老保险在保障投保人安全稳定、长期受益、风险保障等方面取得了积极成效。 特别是养老年金保险帮助投保人抵御积累期的投资风险和受益期的长寿风险。 数据显示，截至2021年底，我国养老年金保险累计长期养老基金储备近6300亿元。

为满足人民群众差异化养老服务需求，商业养老金融产品加速拓展，配套政策陆续出台，相关试点稳步实施。

今年4月，万众瞩目的《国务院办公厅关于促进个人养老金发展的意见》出台。

2021年5月，银保监会发布《关于开展专属商业养老保险试点的通知》，在浙江省、重庆市开展专属商业养老保险试点； 同年9月，银保监会选定“四地四机构”正式启动养老金理财产品试点。 2022年2月，银保监会发布《关于扩大专属商业养老保险试点范围的通知》和《关于扩大养老理财产品试点范围的通知》，扩大专属商业养老保险试点范围养老保险覆盖全国，扩大养老金融产品试点范围。 扩大为“十地十所”。 7月，银保监会、中国人民银行联合下发《关于开展专项养老金储蓄试点工作的通知》，明确工行、工商银行、中国银行、建设银行四大银行今年将在5个城市开展养老金专项储蓄试点。

值得一提的是，专属商业养老保险试点和养老金融产品试点实施以来，取得了令人瞩目的成效。 截至7月底，专属商业养老保险保单累计保单近21万份。 保险公司积极对接新行业、新业态员工和各类灵活就业人群，以更加灵活的保险方式和良好的产品回报满足了他们的需求。 多层次养老保障的需求和期望。 退休理财产品试点一周年以来五道口家政公司，已成功销售48款产品。 投资者认购踊跃，募资规模已超900亿元。

提供养老基金保值增值管理服务

银行保险机构具有较强的风险控制和资金管理能力，可以为各类养老基金的长期保值增值提供相关服务。

近年来，银行保险机构作为企业年金市场的重要参与者，为企业年金计划提供受托管理、账户管理、投资管理等全流程服务。 同时，积极参与职业年金的运营管理。 此外，一些机构还担任基本养老保险基金投资管理人，开创了政府主导、管理与运营分离的新运营模式。

具有企业年金基金管理资格的保险机构不断完善与养老金业务性质相适应的投资管理体系，稳步推进精细化投资管理，不断增强投资管理能力和受托资产管理能力，初步抵御了宏观经济变化和市场急剧变化的影响。资本市场。 波动性测试。

依托网络覆盖广的优势，该行逐步从承办企业年金业务转向以企业年金为核心，养老金理财、工资福利为补充的业务体系。 拓展养老理财、养老贷款、养老卡、养老网点等综合服务。 服务。

值得注意的是，个人养老金制度的建立将为金融机构投资和管理养老基金带来更多机会。

中行理财副行长吴金梅认为，要充分发挥长期资金跨周期配置的优势，在国家政策引导下，不断探索资产配置策略和投资管理模式，在控制风险的前提下，为投资者争取长期稳定的回报，实现安全性与盈利性的平衡。

积极推动养老服务业发展

养老产业具有投资金额大、回报周期长等一系列特点，需要金融业的大力支持。 目前，建设银行、中国银行、交通银行等银行加大了对养老行业的信贷支持。 此外，一些商业银行还尝试通过养老院、养老俱乐部、预约医学专家、法律咨询等方式，将金融服务深度渗透到养老产业链，增加客户粘性。

与此同时，保险公司发挥资金和技术优势，积极推动社会养老和健康服务发展。 朱俊生介绍，2015年后我国保险业参与养老服务进入快速发展阶段，通过多种投资模式，探索保险与综合养老社区、住宅养老、居家养老服务相结合。既重资产，同时强调轻资产，轻资产。 ，积累了一定的经验。

其中，保险机构热衷于投资养老社区。 据不完全统计，近十年来，泰康保险、中国人寿、中华台北保险公司等11家国内保险公司建成了数十个养老社区。 此外，中国平安等企业也在探索打造居家养老服务体系。

当前，我国仍在积极构建与老龄化趋势相适应的养老金金融体系。 业内专家认为，十余年的窗口期内，银行保险业要抓住机遇，大力发展养老金融五道口家政公司，主动承担社会责任，服务国家战略，打造更多让人放心、放心的养老金融品牌。让人民满意。

本文来自中国银行保险报